部分银行管控信用卡"涉房交易":单月限额低至3万元 "北上广"租客或受影响
本文转载自:证券日报 记者:毛宇舟 2017年10月11日 09:08 0
近日,平安银行发布公告,将对信用卡刷房地产类交易进行管控,公告称,我行信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元,全年(自然年)累计不可超过10万元。 关键字: 银行 信用卡 涉房交易
近日,平安银行发布公告,将对信用卡刷房地产类交易进行管控,公告称,我行信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元,全年(自然年)累计不可超过10万元。这并非是第一家对房地产类交易进行限额升级的银行,8月末,农业银行同样对此类交易做出了限额措施。根据本报记者了解,此前大部分银行对于信用卡买房购车都采取额度内即可刷的政策,而随着监管政策的升级,信用卡进行房地产类交易的管控也越来越严。北京地区一名房地产经纪人对本报记者表示,暂时没有接到相关通知,信用卡仍然可以刷。不过按照银行的限额令,想用信用卡刷大额中介费或者交房租的租客会受到一定的影响,毕竟北京房屋交易的中介费一般都在5万元以上,且需要一次付清,而一些租户一次性需要付清半年的房租,3万元的额度也可能不够。管控升级数据显示,今年前7个月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿元,而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿元。对于这一“异常现象”,上海易居房地产研究院在9月份的一篇研究报告中推算出,有3000亿元短期消费贷违规潜入楼市,9成流向粤、闽、苏、沪、川、冀等6地。报告中称,2017年2月份至4月份,北京等地区密集出台调控政策前后,新增房贷明显下降,2017年5月份至8月份,新增房贷继续下降。而2017年5月份以来,月度新增短期消费贷款明显攀升,3月份以来新增住户短期贷款累计10032亿元,比去年全年累计新增8305亿元高出了21%。结合9月初银监局、人民银行营业利发国际lifa999部等印发通知,要求重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场,报告认为,近几个月来明显攀升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。近日,多地银监局均开展了房地产贷款的专项检查。江西银监局下发《关于加强个人非按揭类贷款利发国际lifa999防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》加强个人非按揭类贷款利发国际lifa999,严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房,严禁发放以住房为抵押且无明确用途的贷款。同时,紧急部署开展个人非按揭类贷款违规进入房地产市场检查。福建省出台《关于进一步加强房地产市场调控的八条措施》,关闭信用卡对房地产开发企业的POS刷卡端口,坚决遏制个人综合消费贷款、信用卡透支的资金绕道用于支付首付以及住房消费。另外,不准办理涉及不动产处分的全项委托公证。北京地区各家银行也已经根据北京银监局发布的《通知》开展自查,主要针对单笔贷款20万元以上的个人消费贷和100万元以上的个人经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20万元用于支付购房款,重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。根据本报记者了解,信用卡购车购房在此前一直是额度内即可刷的原则,而在监管升级后,信用卡购房才得以进行额度限制。农业银行公告显示,为了保障信用卡资金安全,营造良好的信用卡使用环境,根据监管部门要求,我行对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,信用卡在房地产类商户(商户类别码为1520、7013)的日累计交易金额不得超过5万元人民币(等值外币,下同),月累计交易金额不得超过10万元人民币,季度累计交易金额不得超过10万元人民币,年累计交易金额不得超过20万元人民币。同时,我行信用卡在房地产类商户的交易不得办理消费分期、账单分期。相比于农业银行年累计不超过20万元的限额,平安银行管控更为严格。平安银行公告显示,信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元,全年(自然年)累计不可超过10万元,境外不可进行房地产类交易。其他银行目前暂未对房地产类刷卡进行明确限额规定。平安银行信用卡中心人士对本报记者表示,房地产类刷卡限额各家银行松紧不一,平安银行对此向来比较严格,对汽车、房产、批发等商户的管控要高于同业。本报记者咨询多家银行信用卡中心均得到类似回复,允许在中介、开发商的POS机上刷卡,但不支持分期还款,必须一次性全额还。北上广客户或受影响由于限额进一步降低,除了投机客以外,部分租客也将受到一定影响。北京地区链家地产一名房地产经纪人对本报记者表示,信用卡刷卡目前在北京地区仍然可以,不过按照这些银行的限额,如果想用信用卡刷中介费或者交房租的客人会受到影响,三万元的额度有点太低了。而一名房客对本报记者,她在北京租房一个月6000元钱,押一付六,加上水电费网费,一次性要支出几万元,很多时候都是用信用卡支付转给中介,再由中介给房主,如果限额了,会对经济上造成一定的负担。上述房地产经纪人表示,北上广的房价比较高,限额影响大,如果是小城市,一次3万元的额度应该还是可以满足刚需的。事实上,在刷卡新政推出后,银行贷记卡手续率不超过0.6%,不实行单笔收费封顶。也就是说,房地产、汽车、批发行业,手续费执行的不再是封顶政策,如果刷10万元,手续费将在600元左右。由于要承担高额的手续费,许多开发商已经不再接受信用卡刷卡买房。但是对于许多二、三线城市来说,由于房价较低,为了促进成交,银行与开发商仍然睁一只眼闭一只眼。一名中介就告诉本报记者,利用证信报告与批贷时间差七天批审时间差,批贷下来刷信用卡支付首付的现象在前两年屡见不鲜。光大银行信用卡中心人士表示,刷信用卡付首付不能办理账单分期,对于还款人来说,短期还款压力较大,极易造成逾期,还要支付利息和滞纳金,更重要的是会影响个人征信。尤其是银行严查贷款资金流入房地产,一旦被银行发现,可能会降低额度,这对于多张信用卡来回倒的持卡人而言,得不偿失,应当量力消费。
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